高端医疗保险的理赔问题，是许多朋友购买时比较关心的问题，那么何种情况理赔，哪种又是不理赔，今天给朋友们分享一个真实的案例。
今年7月底，客户为宝宝购买了一个高端医疗保险。
一个月后（即8月底），宝宝因为咳嗽去维士达诊所看病，因为处在保险涨价期，所以医疗卡没下来（有卡可直付），所以客户垫付了医疗费用。
走事后理赔报销，但当我拿到诊断证明，医生的就诊记录为：“哮喘(发作期)”，我当时非常紧张，投保一个月就诊就是哮喘发作期，保险公司理赔人员一定是认为客户逆选择，先有病后投保且未告知。与主治医师沟通，对方说病例肯定改不了（改病例这个从常识来说也不可能），反复与医生协商在病例加上了：无既往哮喘病史。
交给保险公司后，保险公司要客户提供近半年的就诊记录，和保险公司说明首次就医，就只交了这份病例，幸好病例上写的是咳嗽引起的哮喘，并不是很严重。但之后保险公司通过自己的渠道，查到了一年内宝宝在维士达的两次就诊记录（1月和5月）。当时我非常着急，因为买的时候客户家宝宝很健康，也和对方说的是都可以赔付 ，现在在赔付上出现这种情况，我们心里都没底，而且客户会认为保险没用。
我又向维士达医院把客户所有病例都复印下来，确实之前没有哮喘，都是“上呼吸道感染”。
昨天向保险公司确认，保险理赔下来了，会把钱打到客户的账户上。
通过这次理赔，我的一些小心得，与大家分享。
1、既往症如实告知
不要投保时什么病都没得过，去医院时把孩子的得的病却说的一清二楚。保险公司只认医生的病历，很多理赔纠纷都是客户自己造成的，因为你不可能欺骗医生。
2、如果买的普通的门诊和住院的保险，大夫写诊断证明或病历时，客户自己也要想一下，如果医生写的是“上呼吸道感染”、“咳嗽”，而不是“哮喘发作期”在理赔上就顺利多了。保险公司也不是个福利机构，而且对理赔人员的要求也很高。
3、不要对保险有太多的偏见
一个事物能生存并迅速发展起来，肯定有其存在的市场需求。 不要以点盖面，扩大事物本身。有很大偏见认为没用的，可以远离它。
4、找个负责任有职业道德的从业人员
保险不是一锤子买卖，网上也可以购买，但后续的服务是跟不上去的。客户和保险公司本来就是对立体，客户是外行，如果再赶上个不负责的销售，理赔进度可想而知。当然现在保险行业已经很规范了，但有时候利益是需要自己去争取的。其他行业也一样，要不就不会有律师这个职业了。
5、不要谈小利，和保险销售谈返佣的事情。
保险现在基本都是银行卡代缴或转账的，费率也都是统一的，保险公司没有折扣的。所谓的优惠也是保险销售为了业绩的考核把自己该得利益让给了客户。如果一个保险销售要长期在这个行业发展，她是不会像雷锋一样的免费为大家服务的。
这次理赔我也完全可以当个传话筒，让客户自己去复印病历，自己去打保险公司客服电话。但我赚了人家的那份钱，就应尽我的责任协助理赔。
无论高端医疗保险还是其他保险产品，后期专业和尽职的服务更重要，因为一旦涉及理赔，保险经纪人的专业性就凸显出来了。
附：高端医疗保险孕产方案对比（bupa、cigna、明亚99）
