当今社会，绝大多数成年人早已被工作和生活的压力严重束缚，而想为自己和家人配置一款商业医疗险，也似乎有一定的难度。
当然，身体状况是大前提，经济基础是核心力，而拥有一位专属保险经纪人为您匹配需求，提供客观专业的服务更是必不可少的一环。
话不多说，我们先来看看商业医疗险的分类。
通常，医疗险分为：百万医疗，中端医疗，专项医疗，高端医疗这4类。
下面我们用2张表简要说明它们的区别，一个是医疗险的“马斯洛需求”，一个是责任概况。

相信大家已经有所了解。
接下来我们一起来看看，配置一款医疗险分几步？
第一步，找到您的专业靠谱的保险经纪人，做需求分析，匹配产品。
第二步，根据产品要求，提交相关资料进行投保。
这里需注意的是：如实填写健康告知！
第三步，等待保险公司的核保结论。
如果您是标准体，通常会很快得到结论，并可进入下一步。
如果您是有体况的客户，也不用担心，保险公司都有很完善的核保体系，根据您的身体情况做出相应的反馈（如：除外、延期、拒保等）
最后一步，根据结论选择是否投保，以完成后续流程。
大体的流程就是这样，说到这里，我们做个核保知识的延展：
（一）常见核保结果分类：
1.标体承保：简单来说就是身体健康，不涉及到健康告知中的相应问题，保险公司可不附加任何额外条件，依照标准保险费率来承保。这绝对是最优结论。
2.除外承保：身体的某些器官存在病症，例如体检异常、体重超标、有过往病史等较高风险，保险公司会将某项疾病及相关并发症不做承保，其他情况正常承保。
3.加费承保：同上，身体有异常且存在一定风险，但保司经过综合评估，风险在可承受范围内，会选择增加保费的形式去承保。
4.延期承保：目前的身体状况不满足保司的要求，但是可以间隔一定的恢复时间后，再做投保尝试。
5.拒保：就是拒绝承保，体况较多或者风险极高时，保司无法接受此类投保。
（二）常见拒保疾病102种，详情见下图：

（三）常见高端医疗险产品对一些病症的承保情况，详情见下方：
（1）原发性高血压1级且未出现任何并发症的情况
BUPA：对于高血压和由其导致的疾病治疗，除外及其相关并发症
安盛AXA：不承担高血压及其任何并发症或相关疾病或引发疾病的检查治疗等所有医疗费用，包括缺血性心脏病、心脏病发作、脑血管疾病、中风、心律失常以及高血压性 肾病的检查治疗等所有医疗费用。
MSH精选/欣享、平安健康、招商信诺CIGNA、安联财产、安泰Aetna、太平GBG、工银安盛均为除外及其相关并发症。
（2）一般糖尿病（即2型糖尿病未出现任何并发症）、妊娠糖尿病
BUPA：妊娠糖尿病治疗和由其导致的疾病治疗除外及其相关并发症；糖尿病及其并发症除外
安盛AXA：不承担糖尿病及其并发症或相关病症的检查治疗等所有医疗费用。不承担缺血性心脏病、白内障、糖尿病视网膜病、 糖尿病肾病、动脉疾病、中风以及心律不齐的检查治疗等所有医疗费用。
MSH精选/欣享、平安健康、招商信诺CIGNA、安联财产、安泰Aetna、太平GBG、工银安盛均为除外及其相关并发症。
（3）血脂异常、尿酸高、痛风（以上均无血压、血糖、心血管疾病的情况下）
BUPA、安盛AXA、MSH精选/欣享、平安健康、招商信诺CIGNA、安联财产、安泰Aetna、太平GBG、工银安盛均为除外及其相关并发症。
（4）良性甲状腺结节
BUPA、安盛AXA、MSH精选/欣享、平安健康、招商信诺CIGNA、安联财产、安泰Aetna、太平GBG、工银安盛均为除外及其相关并发症。
（5）一过性急性支气管炎、哮喘、急性肺炎未复发且已完全治愈至少半年的情况下
安盛AXA：哮喘、肺炎及其相关并发症均除外
BUPA、MSH精选/欣享、平安健康、招商信诺CIGNA、安联财产、安泰Aetna、太平GBG、工银安盛均为除外哮喘及其相关并发症，已治愈的肺炎及其相关并发症不除外。
（6）食管炎、胃炎、胃溃疡、HP阳性、痔疮、胆结石
BUPA、安盛AXA、MSH精选/欣享、平安健康、招商信诺CIGNA、安联财产、安泰Aetna、太平GBG、工银安盛均为除外及其相关并发症。
（7）肝炎（甲型、乙型）、肝囊肿
BUPA、安盛AXA、MSH精选/欣享、平安健康、招商信诺CIGNA、安联财产、安泰Aetna、太平GBG、工银安盛均为除外及其相关并发症。
（8）一般妇科疾病：阴道炎、 宫颈炎、宫颈囊肿、子宫 肌瘤、子宫内膜异位症、 月经不调、痛经
BUPA：可加费承保或除外及其相关并发症
安盛AXA、MSH精选/欣享、平安健康、招商信诺CIGNA、安联财产、安泰Aetna、太平GBG、工银安盛均为除外及其相关并发症。
（9）乳腺增生
BUPA、安盛AXA、MSH精选/欣享、平安健康、招商信诺CIGNA、安联财产、安泰Aetna、太平GBG、工银安盛均为除外及其相关并发症。
（10）良性息肉
BUPA、安盛AXA、MSH精选/欣享、平安健康、招商信诺CIGNA、安联财产、安泰Aetna、太平GBG、工银安盛均为除外及其相关并发症。
（11）卵圆孔未必
BUPA、安盛AXA、MSH精选/欣享、平安健康、招商信诺CIGNA、安联财产、安泰Aetna、太平GBG、工银安盛均为延期至闭合或者除外及其相关并发症。
（12）过敏性皮炎
BUPA、安盛AXA、MSH精选/欣享、平安健康、招商信诺CIGNA、安联财产、安泰Aetna、太平GBG、工银安盛均为除外及其相关并发症。
（13）湿疹
BUPA、平安健康、太平GBG、工银安盛：可加费承保或除外及其相关并发症。
安盛AXA、MSH精选/欣享、平安健康、招商信诺CIGNA、安联财产、安泰Aetna、均为除外及其相关并发症。
（14）肩周炎、骨质增生、韧带损伤
BUPA、安盛AXA、MSH精选/欣享、平安健康、招商信诺CIGNA、安联财产、安泰Aetna、太平GBG、工银安盛均为除外及其相关并发症。
（15）尿路感染、慢性前列腺炎
BUPA、安盛AXA、MSH精选/欣享、平安健康、招商信诺CIGNA、安联财产、安泰Aetna、太平GBG、工银安盛均为除外及其相关并发症。
（16）慢性鼻炎、扁桃体炎、鼻中隔偏曲、白内障、青光眼、牙龈炎、高度近视
BUPA、安盛AXA、MSH精选/欣享、平安健康、招商信诺CIGNA、安联财产、安泰Aetna、太平GBG、工银安盛均为除外及其相关并发症。
此外还有几个产品可涵盖一般既往症，具体如下：
（1）BUPA（加费承保一般既往症）：对于如实告知且审核通过的一般既往症，可申请加费。请注意：加费标准个案个核，例如：高血脂症通常可接受加费10-20%不等进行承接，但乳腺结节、甲状腺结节通常不予加费承接，具体个核个案个议。
（2）安盛尚越（涵盖一般既往症）：对于如实告知且审核通过的一般既往症，首年90天等待期，第一年1.5万限额，第三年3万限额封顶。
（3）MSH经典（涵盖一般既往症）：对于如实告知且审核通过的一般既往症，首年3个月等待期，7500限额，续保每年递增50%限额，额度上不封顶。
（4）GBG个人全球医疗（涵盖一般既往症）：对于如实告知且审核通过的一般既往症：开通保费15-20%的额度，2年重新审核既往症重新评估额度。
以上是关于高端医疗险的核保相关内容，仅供参考
【温馨提示】：
由于医疗险涉及个人健康差异性与特殊性，各疾病间存在相关性、累及性、原发性、与继发性的区别，在明确为继发性情况时，以保险公司核保意见为准，上述不作为最终核保意见。具体可咨询资深的高端医疗保险经纪人~

明亚睿诚营业部联合创始人/钻石团队长/多年全球寿险顶尖MDRT会员（TOT)/国内高端医疗先行者 王源源 手机/微信：15801361097