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CIGNA招商信诺高端医疗保险产品与服务

作者：admin 来源：高端医疗保险发表时间：2021-08-10 15:16:48

一、招商信诺公司背景简介

招商信诺合资公司，50%的股份是招商银行，50%是美国信诺集团的。在中国2003年成立，有三个主要的板块业务：电销，银保，经纪公司。2009年明亚是中国第一批和招商信诺在高端医疗合作的公司。在过去20年的时间里，招商信诺在中国也屡获殊荣。

信诺集团成立于1792年，位于宾夕法尼亚的费城，2018年合并之前，世界500强排263位，美国500强排73位，是一家专注于提供医疗保健和相关产品服务的保险公司。同时也是广为人知的美国四大健康险公司之一，全球超过4万名员工，服务于超过9500万的客户人群。

快捷药方公司（Express Scripts, Inc）成立于1986年，是在美国的密苏里州的马里兰，快捷药方是美国最大的药房福利管理公司，美国整个的社保体系跟中国不太一样，所以快捷处方美国也是Top 4的公司之一。通过在美国跟加拿大的设施公司服务以及数以万计的客户集团，合并之后变成了是全球500强排名第13位，世界500强排名第32位。
快捷处方美国的公司到底是做什么的？
为美国老百姓提供网络药物的查询服务，同时利用信息技术，开发出医保的福利管理，保险理赔、处理以及支付服务，针对受保人提供电子处方系统，药品安全以及合理的用药系统服务，针对医生推出了医生的决策工具，医保和医疗机构对接的信息，和中国还是有区别的。
招商信诺人寿保险有限公司在美国专注做健康险，除了韩国、亚太区的一些地方和中国，还会兼顾做一些寿险业务之外，本土信诺的母体公司多年来专注于做健康险。

二、招商信诺在中国

高端医疗险在国际上的起源是IPMI, International Private Medical Insurance(国际私人医疗保险), 最早是一些外国企业为了给派驻在外国的员工提供当地的保障,找保险公司开发设计的跨国医疗险产品，之后越来越多的中国精英阶层也开始使用这种高端医疗保险。针对高端人群设计，超高保额、突破国家医保限制、就医直付、覆盖广泛的医疗费用保险就是我们俗称的“高端医疗险”。
招商信诺2009年开启高端医疗保险团体业务，2011年个人产品正式进入中国，2012年中国大陆的合作医院突破了100家，2015年健康管理的APP完美人生正式上线，大陆地区的合作医院三年里突破了500家，2017年有别于市场上的做法，就是健康管理的子公司 HMC全资的健康管理公司开业，2021年大陆地区合作医院突破800家，全球150万家的优质医疗资源，所有的网络和职能部门都是招商信诺在中国境内以及美国信诺集团在全球自己的网络和资源。

资产超过450个亿，累计服务客户500多万，偿付能力＞260%，除了高端医疗还有养老保险。员工数全国超过8000人，监管评级A级，经营特色是以健康保障为专长，核心是专业、稳健和创新，稳定是一直追求的核心创举。

招商信诺在中国，通过12年的耕耘，一直着力于为客户提供更便捷的医疗服务。
全球有超过150万家的签约医疗机构，在中国是一流的网络供应商，从全球整合国内和国外的资源，是非常一流的网络供应商，这些网络服务全都是通过CIGNA自建，为客户提供最好的服务。

三、招商信诺公司的优势

招商信诺是全牌照公司，除了一年期的短期健康险，高端医疗、中端医疗、住院、养老保险、终身寿险都可以通过招商信诺做生命周期服务的，一站式服务。
同时集销售、核保、出单、理赔集于一体的运营模式，业务决策高效，虽然是一家合资公司，这几年随着外方股东对中国市场的逐渐的认识，以及对中国本土市场的尊重，绝大部分的决策权都已经通过在中国来做，为客户提供前后端一致以及更高效和快速的服务。

四、医疗险保险产品-团险

1、保险服务（上图左边）
从2009年专注于高管和中高管的服务，做团体高端、个人高端、团体定期寿险、意外险和长期失能险。逐渐往下延伸到了团体中端、团体医疗、团体定寿、意外和长期失能保险。
普通员工有自选计划，长期的终身重疾，还定制过女性专属产品和教育金、年金的终身寿险，只要是跟人相关的产品，都可以在招商信诺一站式的做呈现及服务。
2、健康服务（上图右边）
健康管理公司提供的服务包括：海外以及国内的高端体检、私属的医疗管家、个性化的健康管理、海外的就医咨询服务。延伸到中高端的体检、慢病管理、送药服务、心理咨询、中医理疗以及健康讲座，都在健康管理公司的服务范围之内。
以后会发展区隔化。如果对健康服务产品有兴趣，除保险之外单独采购，以后逐渐发展方向。

五、医疗保险产品-个人

最主要的三款产品，第一款是高端医疗最标准的一款产品，包括门诊和住院的醇享人生plus；第二款是高端住院险——醇悦人生；第三款是去年11月响应市场反馈开发的中端医疗——智惠人生。
1、可以买醇享人生plus（高端医疗，门诊+住院）
纯高净值的朋友、外籍人士、繁忙的高管等精英人士，可以享受便捷的就医服务以及高品质的医疗服务，节省不必要的时间浪费。
2、可以买醇悦（高端医疗，住院）
关注大额的风险，注重全球的医疗资源，信诺在海外的医疗资源更有效和卓越。
3、可以智惠人生（中端医疗）
需求不高，大陆公立医院为主，保额要求较低。可以考虑这款性价比不错的。
优势服务：（1）医疗咨询热线，（2）赴美就医，（3）海外二诊，（4）国内二诊。

六、招商信诺医疗险产品对比

1、产品：醇享人生
醇享人生是招商信诺2018年推出市场的。是一款是非常标准，是一款高端的门诊加住院的标准福利计划
地理涵盖范围包括：中国大陆、环亚、全球除美和全球只有4个范围
保额依次从300万、500万、800万的额度上限，其中住院是核心保障，门诊属于可以拓展的保障责任范围。

什么情况下可以用到医疗咨询热线？
病情可以分预判分诊、客户的饮食养生、运动建议等相关的这些问题，随着这两年我们中国人健康意识的提升，这块也被有效的引入到国内。
招商信诺自建了一个非常大的医疗团队，其中有一部分专门来接听这些健康问诊的问题，会有专业的医护团队来进行解答，对于一些比较复杂的问题，会转到专业的医生团队回复。
医生团队是公立三甲医院的医生，在兼职的时候在这边做问题的解答，所以也是比较专业。
第二诊疗意见，包含的国内二诊独特之处，是信诺可以出具书面的二诊报告。
目前更新迭代的产品是醇享人生PLUS，之后会具体介绍，在现有的保障责任上做了优化。
2、产品：醇悦人生

醇悦人生于2019年推出，属于明星产品，无论是公司品牌的背书，还是产品的福利设置、产品的价格定位，是高端医疗中性价比很高的一款产品。
地理范围包括：全球，全球除美国两个选项；医院可以选择：包含昂贵，或者除昂贵医院；免赔额有0和8000元两个选项，灵活性比较高。
核心的保障是住院，1000万保额，床位费、医生的诊疗费、手术费、化验费全额理赔，不仅包含住院，还有门诊手术、住院前30天和出院后60天的费用，特殊的门诊费用，紧急医疗也都包含。
举例： 35岁男性，全球除美，不包含昂贵医院，8000元免赔额，1000万保额，保费大约是4664元。4000元保费可以撬动整个的海外的医疗资源，包括一些增值服务，性价比较高。
醇悦人生的特色：

3、产品：智惠人生
2020年11月份推出中端的医疗保险，由于疫情使得很多医疗需求被迫局限在中国境内，很多人购买的全球除美、大中华，都没有办法享受到中国以外的一些医疗资源的服务，所以推出这款中端医疗。

3个计分别是：单独住院，包含门诊的惠选和智选计划。
单独住院保额150万，和高端的醇悦相似。
核心的保障有：住院，特定门诊、门诊手术以及紧急医疗保障。
包含门诊的惠选和智选2个计划：
惠选保额150万，门诊保额2万；智选保额了300万，门诊保额5万。
牙科和体检作为可选福利。
优势特点：
突出恶性肿瘤治疗的优势，选择免赔额的客户，过了等待期，如不幸罹患恶性肿瘤，免赔额可以直接被豁免的。恶性肿瘤的治疗方法非常全面，包括免疫疗法、内分泌疗法，是最先进的恶性肿瘤的治疗方式。
智惠人生的免赔额仅针对于住院，门诊没有免赔额，和市场上其他产品很大区别。
增值服务：一年3次门诊预约，单独买住院计划，也可以享受门诊的预约服务。
一年1次的住院手术协调，1次国内二诊，特色医疗咨询热线。

七、招商信诺的产品优势

1.支持隔代投保，例如：爷爷奶奶可以为孙子孙女投保。
2.续保时接受复议。就是如果第一年既往症做了除外，第二年能够提供康复的报告，既往症是可以从除外责任中去掉的。
3.体检：年龄在50周岁以上或者BMI＞30，并且年龄在40周岁以上，是会下体检照会的，这部分体检费用是由招商信诺来承担的。
4. 7周岁以上的未成年人可以单独投保
5.两名年满18周岁的成年人投保可以享受家庭单95折
6.续保不会因为客户身体状况的变化导致用掉的大额费用，使得不能续保或者保费单独上涨的，不会单独对某一个个体进行单独的大额涨费。

新产品醇享人生PLUS已经到来，后续报道。

招商信诺没有因为理赔发生过客户投诉的情况，因为一直是严进宽出，前端看起来无论是从核保流程、投保规则、保费上来讲并不友善，但是后端的服务，包括一些友商的增值，保险本质还是对被保险人重大的风险进行保障和覆盖。招商信诺在国内健康险领域是比较负责的公司。
科技赋能，很多的技术支持和团队都来自于招行的IT团队，秉承了招行在科技赋能上的基因。