一、公司介绍

复星是一家全球性的创新驱动家庭消费产业集团。今年第29年，复星国际的总资产是7157亿，位列福布斯全球上市企业2000强的第371位。复星健康保险，更大的价值或者背景在于产业布局上跟集团发展方向非常契合。
有三大业务布局分别是：健康业务、附属业务、快乐业务。分成以下几大板块：医药制造、医药研发、医药分销和零售、医疗器械和医学诊断、互联网医疗健康产业投资，以及医疗服务，在这6大板块里面，复星都有一些明星企业，例如：医药制造领域的复星万邦医药。

复宏汉霖公司，做大分子的生物靶向研发，有三款靶向药上市。
复星凯特生物，肿瘤治疗的卡替疗法，率先在中国引入上市。
这几年在中国的公立医院，越来越普及达芬奇手术机器人，通过复星进行总代理。

依托复星集团，复星联合健康在2017年成立，现在已经在6个省市：广东、北京、上海、四川、江苏、重庆设立了分支机构，中高端医疗保险始终是非常重要的业务方向，已经累计为超过18万的家庭和企业用户提供中高端医疗产品保障。
2020年当年中高端医疗产品承保的客户超过了10万，公司累计赔付的中高端医疗产品的理赔件数超过了15万。

二、美国医疗保险

有4种：HMO,PPO,EPO,POS,还有很多其他变种，影响力最大的是HMO和PPO。2种不同的医疗保险实现的方式类型。
1、HMO的产品特点：
只能在网络内就诊，不能到网络外去看病。网络是指美国每一家医疗保险公司会有自己的合作网络，类似高端医疗的签约网络，但是两者差异很大。
要经过全科医生转诊或者家庭医生转诊才能看专科。HMO的模式是要求你要去看专科，必须首先经你的家庭医生的出诊，如果tA认为你有必要去看专科医生，经过转诊以后才能去看，不能直接去看专科医生，保险公司是不赔的。
2、PPO
第一个是网络内可以看病，网络外也可以看病，但是在网络外看病，个人要承担更高比例的支付。不需要经过家庭医生转诊，可以直接去看专科医生。PPO实际上更宽松，所以PPO最贵的产品。
对于美国的医疗，HMO是一个最便宜方案的代名词，它代表的是通过你的家庭医生为你进行日常监督管理，然后看专科必须经过家庭医生转诊以后，通过这样一种方式，而且通过签约的网络医院来有效的控制医疗费用开支，是一个控费的代名词。对于中国来讲，HMO的概念用的非常宽泛，可能各个场合都会用到。
接下来看美国MedicAre和 MedicAid两种由政府投入费用的医疗保险计划数据：

美国的医保规模在全球是最庞大的，但它的占比确实不是很高，只有美国不到1/3的人可以享受到基本医保，MedicAre虽然是一个政府项目，但是整个商业医疗保险在里面参与度是非常高的，类似于我们现在的基本医保，现在有些地区也在鼓励商业保险积极参与经办，直接通过商业保险来解决。美国也有一个类似我们国家医保局的角色，叫做CMS，像我们医保局一样来定方案、定费用、签约直付网络、对医疗机构进行管理。所以美国的这套模式在中国有很大的相似度，但这个相似度不是体现在我们中国的商保，而是在医保。

美国诞生了世界上非常多的500强健康险公司，这里列出了5+2

美国是世界上最发达的商业健康保险，医保覆盖只有1/3，剩下的全是商保的市场，医疗费用是世界上最贵且独一无二的，美国民众购买医疗保险意识也是全球最强，除了美国之外，中国的医疗保险市场理论上是可以做到全球第二大。

二、复星联合医疗险产品

有7款定位中高端的医疗保险产品

产品1：和睦家专属计划

是和和睦家医院专属独家合作的类似HMO的概念产品。
和睦家医疗忠诚客户的首选产品，日常就医主要在和睦家进行，这个产品就是首选。无论从产品设计，健康管理，保费，和睦家专属计划都非常有竞争力，这也是一款创新试验性的产品。
购买和睦医疗产品，会给客户配置一个和睦家的保健医生，所有的日常就诊，包括家庭健康的管理，由私人医生来完成。涉及专科问诊，会由私人医生进行内部协调，推荐内部合适的专家医生来进行诊治。产品的件均保费大概在2万左右。
门诊限定了其他看病的私立医院。
和睦家医院，20多年以来整个科室已经设置非常完备了，目前官网提供的数据，大概有27家科室。和睦家科室的完备性很好。

住院和门诊保额600万，门诊每次免赔是100元，只需要支付100，其他包括住院都是由保险全部直接承担的，和睦家直接结算，个人免付费。除了常规的住院、门诊，还有3项额外的健康促进福利：每年一次的综合全科健康检查，眼科，疫苗福利。

每年一次的全科健康检查，是保健医生基于个人在和睦家的病例和个人体况，定制的有必含项目。在此基础之上增加其他检查项目。

7周岁前所有需要注射的疫苗，免疫规划免费以及自费疫苗，和健康体检的福利。
产品2：全球通个人的配齐计划
在生育保障需求，在国内和境外提供孕育全程的保障，保费在7万左右，需要连续投保2年，所以2年的保费14万左右。
最大的特点是：已经怀孕了还可以投保，带完整的孕产护理。
有2款费率：未孕，已孕
常规生育的产检分娩，产后复查，大人常规住院、门诊医疗，都可以直接涵盖。
小孩出生后也可以直接涵盖。已经有1个宝宝的家庭可以免费直接加保。
例如：
已经有1个小孩妈妈准备生二胎，购买配齐计划以后，大宝可以自动享受福利，二宝出生后还加入（单独付费），2个小孩都可以享受保障产（1个孩子免费）
A款和B款， A款中国大陆地区，非昂贵医院。
B款是全球，或者中国大陆，昂贵医院。

保障福利明细：

住院额度500万，门诊8万，分娩和新生儿保额是200万，

产检和分娩额度，A款6万，B款9万
医学必须的剖腹产，A款10万，B款15万
妊娠并发症200万的额度。
妈妈还有紧急援助福利，免费携带一名0~7岁的子女入保。
孩子可以享受的福利是住院门诊、新生儿护理、疫苗和儿保，额度分别是住院50万和100万，门诊8万。新生儿14天内的护理费用限额是200万，包含紧急援助，体检和疫苗额度1万。
新生儿出生以后30天内免核保加保，如果超出30天或者是多胎，需要进行医学核保。
产品3：精选、臻选计划
精选计划不含昂贵医院，甄选计划是含昂贵医院，其他都一致。

保障福利：

每年赔付限额500万，保障地域是大中华地区，零免赔，100%赔付，可以自选住院免赔额。每年有1.2万体检和疫苗的额度。
住院可选0免赔、8000免赔和16,000的免赔额。
选了门诊责任，只能选择0免费的住院方案。
投保示例：

产品4、明亚尊享
是明亚专属销售的一个产品
2档计划，标准计划涵盖公立和私立医院（昂贵医院除外）
升级计划可以涵盖昂贵医院的。

保障福利：

住院和住院门诊，家庭不同成员可方案不一致。

保障地域：中国大陆，大中华，国际，全球
免赔额有3档，0， 12,000 和20,000元
2个案例：

产品5.  百汇、睿星少儿计划

百汇医疗、睿宝儿科专属计划
百汇和睿宝主要提供门诊的就诊，住院通过公立特需和国际部实现，儿童可以单独投保，保费约9000元

2版价格，一版是全国版 9999，还有一版是成都版，对接成都的百汇机构6999。

睿宝儿科目前只在上海有网络，已经有10家门诊，0~5岁的是7999元， 6~18岁只有6999元。
产品6、团体SME计划
团体SME计划，针对20人以下中小企业的模块化产品。生育福利、既往症都可以选择性定制，1人保费1万左右。

福利保障：

产品7、乐健一生中端医疗

保费从1000到1万元，个人也可以投保。

可以选择0免赔，包含普通部和特需部

方案计划:

不同家庭，不同的搭配

客服热线，会有高端医疗专属的客服坐席进行受理，他们是高端医疗客户服务团队，统一进行受理和处理。

付费结算方式有2种，一个是直付服务，如果客户需要就诊通过客服中心进行预约，客户凭直付卡到医疗机构就诊，可以直接在现场进行账单确认后签字离开。保险公司和医疗机构会进行定期结算，直付申请书也会在合作的医疗机构柜台留存，客户签字确认。

直付网络主要是以自有网络为主，大概80-90%的预约就诊都是在自建。自建网络大概是有1000多家在中国大陆，海外网络主要分布在欧洲和美国。

事后理赔流程

理赔金额在3000以下的可以直接通过官方微信在线申请，不需要寄原件直接赔付。如果超过3000，需要把原件寄给保险公司。

有一些治疗需要事先授权，主治医生给出治疗意见以后，将预授权申请表填写完整后发到我们的预授权邮箱，由专员受理给出预授权意见或者给医院一份担保函。

接受指定的治疗之前必须进行预授权，因为这些预授权是对客户治疗方案、费用以及就诊的医疗机构合理性进行评估的指标。如果不做可能会影响理赔结果。
理赔案例：
（1）精选计划客户
小孩因为支气管的支原体肺炎住院治疗，住院15天，第一次住院之前申请预授权，额度是17万，客户住院的过程中超出了预期天数，所以医院重新发起了再次追加预授权金额的申请，复星联合及对担保金额进行了提升，从17万提升到了22万。

（2）配齐计划
B款产品全球计划，顺产的生育额度是9万，客户用了9万全额理赔。小孩是在美国出生后肛周脓肿，在美国洛杉矶儿童医院治疗20万的治疗费用，配齐计划有一项福利：新少儿护理额度200万，所以这个客户发生的20万费用被全额赔付。

（3）甄选计划

一个成年人因结石在香港养和医院接受治疗，将近20几万的费用，全额赔付。

（4）乐健一生
一个恶性肿瘤淋巴瘤的客户，从2018年开始第一次投保乐健一生，2019年续保，续保以后马上发现了淋巴瘤，随后进行了长期的治疗。

不可保情形：

可承保情形：

续保约定：

明亚睿诚营业部联合创始人/钻石团队长/多年全球寿险顶尖MDRT会员（TOT)/国内高端医疗先行者 王源源 手机/微信：15801361097