继上期盘点了儿童可以单独投保的高端医疗保险后，今天我们再聚焦另一个领域：与试管婴儿相关的高端医疗险产品及规则，供参考；如有变动，请以保司通知为准。
一、基础概念
1.备孕高端医疗险
保障试管成功后，涵盖产检和分娩费用的医疗保险。
（1）均不涵盖试管并发症，且新生儿加保需要核保。
（2）妊娠并发症中试管并发症无法覆盖，但涵盖产检以及分娩费用。
可投保产品：复星联合配齐计划，BUPA精英，HP3，GBG太平高端医疗
2.孕中险
保障移植成功后，定向42种妊娠并发症以及试管婴儿出生疾病医疗费用的医疗险。
（1）保障涵盖42-50种妊娠并发症以及新生儿出 生10-30天内因疾病引起的治疗费用（具体额度、保障天数参考所选计划）
（2）已孕才可投保
（3）试管婴儿只接单胎，双胎拒保
可投保产品：MC3，利安好孕保，永安孕中无忧，复星联合幸孕星
3.特别说明
（1）备孕高端医疗险都设有生育等待期，相当于生育部分至少要买够2年，具体方案之间区别可咨询保险经纪人。
（2）孕中险约定的妊娠并发症为条款规定的42种或者50种不等，具体请参照各保险公司对应产品的计划细则。
二、常见产品
接下来，我们简单介绍几款试管受孕可投保的生育产品。
1.MSH经典
①保费：国际保障，30岁左右保费约6万+
②等待期：生育等待期为6个月，等待期内不可怀孕，否则即使续保也不赔付生育保额，不接受已孕投保
③新生婴儿护理（仅限于保单承担生育福利项下 出生的婴儿）：涵盖新生婴儿出生14日内的护理和医疗费
④新生儿入保规则：试管下出生的孩子需要全面医学核保
2.BUPA精英
①保费：全球含美，30岁左右保费约9万+
②等待期：生育等待期 6个月，等待期内生育不赔付，首年7-12个月内的生育费用按照40%理赔；续保后正常比例赔付；不接受已孕投保；
③新生婴儿护理（仅限于保单承担生育福利项下 出生的婴儿）：新生儿出生7天内涵盖常规护理费用
④新生儿入保规则：
试管下出生的孩子需要全面医学核保；
生效日期规则：父母一方投保满10个月并且在出生后30天内告知，以收到完整投保单的日期加入；可免费携带一名10岁以下儿童入保
3.复星联合配齐
①保费：中国大陆，30岁未孕投保5万+
②等待期：生育无等待期，接受已孕30周内投保；首年生育相关费用不能直付 ，续保完成后可对于首年承保后实际发生的孕产相关费用在额度内进行事后报销
③新生婴儿护理（仅限于保单承担生育福利项下 出生的婴儿）：14天内费用赔付在主被保额内，额度与母亲并发症额度共用 200万；
④新生儿入保规则：
试管下出生的孩子需要全面医学核保；
14天后的费用：投保人可在该婴儿出生25天后核保加入；可免费携带一名17岁以下儿童入保
4.HP3
①保费：30岁未孕投保5万+
②等待期：生育无等待期，理赔需要续保后提交，不接受已孕投保；
③新生婴儿护理（仅限于保单承担生育福利项下 出生的婴儿）：新生婴儿并发症治疗，出生14日内的护理和医疗费
④新生儿入保规则：不论何时加保，试管下出生的孩子需要全面医学核保
5.太平GBG
①保费：仅购买核心计划+生育6万保额，大中华，30周岁保费为4万+
②等待期：生育等待期6个月，6个月内生育不赔付，7-12个月产检分娩费用100%赔付
③新生婴儿护理（仅限于保单承担生育福利项下 出生的婴儿）：出生14天内的新生婴儿护理与母亲孕产额度 6 万共用
④新生儿入保规则：在该婴儿出生后14日内申请加保免核保，生效日期为出生次日零时 。在该婴儿出生14日后申请加保需要核保 。
【特别说明】
1.保障产检和分娩费用以及妊娠并发症，新生儿由于试管出生，绝大部分需要经核保加入：以下所有产品生育均设有等待期，相当于生育部分至少要买够2年
2.不保障试管并发症，包括但不限于以下罗列内容：
（1）重度卵巢过度刺激综合征：是一种人体对促排卵药物产生的过度反应，表现为腹部不适、恶心、呕吐、腹泻、少尿/无尿 、晕厥等症状。根据病情严重程度可分为轻度、中度、重度，重度卵巢过度刺激综合症需满足以2个条件：
卵巢明显增大，直径大于12cm或有卵巢破裂；血容量下降、电解质紊乱，出现胸水或腹水，或有静脉血栓形成 。
（2）卵巢扭转：是一种由于卵巢的支持韧带扭转导致卵巢和输卵管失去血液供应，出现缺血或坏死。诊断需经专科医生确认并已经实行了单侧或双侧卵巢切除手术。
（3）异位妊娠：指受精卵种植在子宫体腔以外部位的妊娠，需经专科医生确诊且需经剖腹或腹腔镜手术治疗 。
（4）盆腔脓肿：是一种由于经阴道穹窿穿刺取卵术导致的盆腔炎性疾病，表现为发热、腹痛、阴道脓性分泌物、血液或阴道分泌物白细胞计数增多 、C 反应蛋白升高，诊断需经专科医生确认并已经实行了经腹或腹腔镜手术切除脓肿 。
（5）妊娠后流产：是指胚胎或胎儿发育到可在子宫外独立生存之前的自然死亡以及自然死亡后排出子宫，使用人工技术终止妊娠的流产不属于妊娠后流产 。
（6）妊娠合并弥漫性血管内凝血：指在妊娠期，血液凝固系统和纤溶系统的过度活动导致微血管血栓形成、血小板及凝血因子耗竭和严重出血，此症必须由本公司认可的专科医生确诊，并且已经达到临床分期的中期（消耗性低凝期）或后期（继发性纤溶亢进期），需要输注血浆和浓缩血小板进行治疗 。
3.试管婴儿存在两部分费用：
第一种费用是胎儿从母体分娩出的费用，其中分娩费用是固定额度，不受受孕方式影响
第二种费用是婴儿出生后疾病医疗费用，分为新生儿入保前和新生儿入保后两部分（仅限于保单承担生育福利项下出生的婴儿 ）
以上就是关于试管受孕相关的高端医疗险产品规则及常见试管并发症的汇总。
明亚睿诚营业部联合创始人/钻石团队长/多年全球寿险顶尖MDRT会员（TOT)/国内高端医疗先行者 王源源 手机/微信：15801361097
